Mastercard และ SUNRATE แพลตฟอร์มด้าน Global Payments และ Treasury Management ระดับโลก เปิดตัว White Paper ฉบับใหม่ในหัวข้อ “Beyond Automation: Defining Agentic Global Payments” ภายในงาน World Artificial Intelligence Conference (WAIC) 2026 ที่นครเซี่ยงไฮ้ ประเทศจีน โดยถือเป็นหนึ่งในรายงานฉบับแรกของอุตสาหกรรมการชำระเงินที่อธิบายบทบาทของ Agentic AI ต่อระบบชำระเงินระหว่างธุรกิจ (B2B Cross-border Payments) อย่างเป็นรูปธรรม
จาก “Automation” สู่ “Autonomy”
รายงานระบุว่า อุตสาหกรรมการชำระเงินกำลังเปลี่ยนผ่านจากการใช้ระบบอัตโนมัติ (Automation) ไปสู่ Autonomy หรือระบบที่ AI Agent สามารถคิด วางแผน ตัดสินใจ และดำเนินงานแทนมนุษย์ได้ภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่กำหนดไว้
AI Agent จะไม่ได้เป็นเพียงผู้ช่วยแนะนำข้อมูลอีกต่อไป แต่สามารถจัดการกระบวนการชำระเงินทั้งหมด ตั้งแต่การตรวจสอบเอกสาร การเลือกเส้นทางการโอนเงิน การบริหารอัตราแลกเปลี่ยน (FX) การตรวจสอบกฎระเบียบ ไปจนถึงการกระทบยอดบัญชี (Reconciliation) ได้แบบอัตโนมัติ
White Paper มีอะไรน่าสนใจ
รายงานฉบับนี้ได้วิเคราะห์ปัญหาสำคัญของระบบชำระเงิน B2B และเสนอแนวทางการใช้ AI อย่างละเอียด ได้แก่
- วิเคราะห์ 16 ปัญหาหลัก ในกระบวนการชำระเงินระหว่างประเทศ
- เสนอ 13 Use Cases ของ Agentic AI ตั้งแต่การเปิดบัญชีคู่ค้า การจ่ายเงิน การรับเงิน การบริหาร FX การตรวจสอบ Compliance การป้องกันการทุจริต และการกระทบยอดบัญชี
- อธิบาย 10 กระบวนการ ตลอดวงจรการชำระเงินที่ AI Agent สามารถเข้ามาปรับปรุงได้
- แนะนำ 4 หลักการสำคัญ สำหรับการนำ Agentic AI ไปใช้ในองค์กร
- เสนอ 3 แนวทาง สำหรับผู้บริหารในการวางกลยุทธ์เปลี่ยนผ่านสู่ AI-Native Payments
ความปลอดภัยคือหัวใจสำคัญ
Mastercard ระบุว่า การให้ AI สามารถดำเนินธุรกรรมแทนมนุษย์ได้ จำเป็นต้องมีระบบรักษาความปลอดภัยและการกำกับดูแลที่เข้มงวด
White Paper จึงให้ความสำคัญกับแนวคิด เช่น
- Know Your Agent (KYA) สำหรับยืนยันตัวตนของ AI Agent
- การใช้ Payment Tokenization เพื่อปกป้องข้อมูลการชำระเงิน
- ระบบ Audit Trail สำหรับตรวจสอบทุกการตัดสินใจของ AI
- การกำหนดสิทธิ์และขอบเขตการทำงานของ AI อย่างชัดเจน
- การทำงานร่วมกันของหลายองค์กรผ่านมาตรฐานเดียวกัน (Interoperability)
SUNRATE และ Mastercard เตรียมโครงสร้างพื้นฐานสู่ยุค AI Payments
SUNRATE เปิดเผยว่า ปัจจุบันบริษัทมีชุด AI Agent สำหรับองค์กรแล้วหลายตัว เช่น
- Payment Agent
- FX Agent
- Compliance Agent
- Onboarding Agent
- Chat Agent
ขณะที่ Mastercard กำลังพัฒนาเทคโนโลยีด้าน Agent Pay, Agent Pay for Machines และ Verifiable Intent เพื่อให้ AI สามารถทำธุรกรรมได้อย่างปลอดภัย โปร่งใส และสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้
ก้าวสำคัญของโลกการเงินยุค AI
ความร่วมมือครั้งนี้สะท้อนให้เห็นว่า AI กำลังเปลี่ยนบทบาทจาก “ผู้ช่วย” ไปสู่ “ผู้ดำเนินการ” ในโลกการเงิน โดยเฉพาะธุรกรรมระหว่างองค์กรที่มีความซับซ้อนสูง หากเทคโนโลยี Agentic AI ถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลาย ก็มีแนวโน้มที่จะช่วยลดต้นทุน เพิ่มความรวดเร็ว และยกระดับประสิทธิภาพของการชำระเงินข้ามพรมแดนในอนาคต
ที่มา: SUNRATE, Mastercard Insights
**ห้ามคัดลอก ทำซ้ำ ดัดแปลงเนื้อหา**
